Потребительский кредит: брать или не брать?

Потребительский кредит – финансовая услуга по предоставлению денежных средств в потребительских целях. Потребительские цели не связаны с предпринимательской деятельностью. Вы можете брать такой кредит для приобретения товаров длительного пользования: мобильных телефонов, бытовой техники, мебели. Также потребительский кредит выдается для оплаты обучения, медицинской операции и туристической поездки. Но его сфера этим не ограничивается. В конце концов, вы можете использовать его по своему усмотрению. Такая разновидность кредита называется нецелевой и выдается непосредственно в банке.

Целевой кредит можно оформить по месту приобретения товара. Выдача кредитов – это в первую очередь банковская прерогатива, но некоторые торгово-сервисные организации занимаются кредитованием. Конечно, для них это может быть связано с некоторых сложностями: придется заниматься непрофильными видами деятельности, создавать службу взыскания долгов, что неминуемо повлечет за собой рост издержек.

Сроки рассмотрения заявки по кредиту могут составить от 15 минут до двух недель.

Внесение залога не всегда является непременным условием для получения потребительского кредита. Существует и беззалоговый вариант. В первом случае речь идет об «экспресс» кредите.

Чтобы стать обладателем кредита, необходимо соответствовать всем условиям, которые предъявляет банк. В каждом из них списки требований различаются. Но единым условием является наличие у потенциального клиента постоянного источника дохода. Зачастую в его качестве выступает заработная плата. Также в качестве источника дохода могут выступать получение доходов от сдачи в аренду помещений и дивидендов, поступающих от ценных бумаг. Они требуют обязательного документального подтверждения. В большинстве случаев банки рассматривают альтернативные источники доходов, если будущий заемщик не имеет заработной платы.

Получить потребительский кредит можно по достижении 21 года. Иногда кредит выдается и 18-летним. Возрастной потолок варьируется от 55 лет до 71 года. Опять же все будет зависеть от условий, выдвигаемых банком. Для одного учреждения будет важно, сколько вам исполнится на момент завершения кредитного договора, для другого – ваш возраст на момент заявления о займе.

Количество документов для получения потребительского кредита варьируется в зависимости от его разновидности. При оформлении целевого кредита на приобретение товара в магазине необходимо предоставить паспорт и любой другой документ (водительское удостоверение, военный билет, ИНН). В некоторых случаях банк может запросить справку с места работы или попросить привести поручителя. При оформлении экспресс-кредита в магазине дополнительные документы могут понадобиться, если вы осуществляете займ на крупную сумму или у службы безопасности возникли вопросы относительно предоставленной информации.

В банке для получения нецелевого кредита обязательны: справка с места работы о средней заработной плате (2 НДФЛ) и копия трудовой книжки. Иногда нужно будет предъявить копию военного билета (для граждан призывного возраста), копию свидетельства о браке или его расторжении, копию свидетельства о собственности на недвижимость. Иные банки при выдаче целевого кредита ограничиваются наличием паспорта. Так поступают, когда сумма по кредиту не превышает 30 тыс. рублей.

Прежде, чем принять решение об оформлении потребительского кредита, тщательно взвесьте все «за» и «против». Внимательно ознакомьтесь с предложениями банка (лучше подать запрос сразу в несколько). Продумайте, насколько удобной окажется система выплат, и сумеете ли вы максимально снизить риск по выплачиванию штрафов за несвоевременную уплату взноса. Если вы можете погасить кредит досрочно, лучше так и сделать, поскольку вы избавитесь от лишней переплаты.